Andy Taylor, GM Krediidi Karma kodu teab kodu rahandust. Mis puudutab meid, siis mõnikord hakkab pea ringi käima, kui kuuleme selliseid fraase nagu DTI ja raskesti krediteeritud tõmbeid. Kuid ärge kartke, kas olete ka esmakordne koduostja või olete juba varem kodu ostnud, kuid vajate värskendust, on Taylor teid kajastanud. Allpool jagab ta viis tavalist hüpoteegiga seotud fraasi ja nende tähendust.
Võlg ja tulu suhe (DTI)
Ah, nii et kust tuleb 'DTI' - võla ja sissetuleku suhe. „Võlg sissetulekuks on teie igakuiste kulude (võlgade) suhe iga kuu sissetuleva rahasummaga. Teie DTI-s arvestatakse teie igakuised võlamaksed jagatuna teie igakuise brutotuluga, mis on teie koju kaasa makstav tasu enne maksude või muude mahaarvamiste võtmist. See tähendab, et see kaalub, kui palju te võlgnete iga kuu, võrreldes teie teenitud palgaga, 'ütleb Taylor. 'Kui lisate eeldatavad igakuised hüpoteegi-, kindlustus- ja kinnisvaramaksud, aitab teie DTI laenuandjal mõista, kui palju teil jääb pärast eluasemekulude ja muude kulude, näiteks krediitkaardiarvete tasumist sularaha üle,' jätkab ta, lisades et teie DTI on oluline tegur, sest see näitab laenuandjale, et te ei kasuta kogu maja järelejäänud raha sularahas.
'DTI suhtarvu langetamiseks on kaks peamist viisi - vähendage igakuist võlga või suurendage sissetulekut,' lisab ta. Kas vajate raha säästmise abi? Tutvuge lõunamaalaste üheksa harjumusega, kes oskavad rohelist kokku hoida.
Hüpoteegi eelkinnitus
'Hüpoteeklaenu heakskiitmisel saab tarbija oma heakskiidu saamise võimalusi parandada kahel viisil: eelkvalifitseerimine või eelkinnitus. See on tõesti spekter ja neid kahte mõistet kasutatakse mõnikord segaduses, sõltuvalt sellest, millise laenuandjaga te räägite, 'selgitab Taylor. 'Nende kahe peamine erinevus seisneb laenuvõtja poolt pakutava teabe koguses ja selle teabe valideerimise tasemes. Näiteks kas laenuandja võtab teie sõna, et olete multimiljonär, või kontrollib ta seda tegelikult teie pangaväljavõtteid vaadates? '
Niisiis, kui palju on tegemist nurinatööga? See võib tegelikult olla päris lõigatud ja kuivatatud. 'Eelkinnituse saamine on üsna lihtne protsess, mis nõuab mõningaid pabereid ja paljudel juhtudel vaid paar päeva, et laenuandja saaks kontrollida teie isikuandmeid ja finantsteavet. Lisaks võib eelkinnitusprotsessi läbimine aidata teid hoiatada võimalike probleemide eest, mis võivad takistada hüpoteegi saamist teelt, 'ütleb ta. 'Kui te ei saa eelnevalt heakskiitu, on teil enne koduotsingu alustamist selge, mida peate paremaks tegema. See võib tähendada võla sissemakse tasumist võla ja sissetuleku suhte (DTI) parandamiseks, suurema sissemakse jaoks säästmist või krediidiaruannete ebatäpsuste kõrvaldamist. '
Taylor märgib, et kui olete eelkinnitusprotsessi lõpetanud, saate oma laenuandjalt eelkinnituskirja, mis on tavaliselt hea 30–90 päeva. 'Tänasel madala müügi pakkumisega ajendatud müüjaturul on eelkinnituse saamine konkurentsi seisukohast olulisem kui kunagi varem ja näidata müüjale, et olete motiveeritud ja võimekas ostja,' kommenteerib ta.
Pangakrediidi tõmbamine v
'Kõva või pehme? Ei, me ei räägi sellest, kui küps see avokaado on, vaid kahest erinevast viisist teie krediidifaili vaatamiseks. Tavaliselt soovib laenuandja teha & quot; kõva & quot; tõmmake enne laenu eelnevalt heakskiitmist või rahastamist, sest see näitab rohkem teavet, 'ütleb Taylor. 'Sellega kaasneb aga krediidiskoori viivitamise hind, tavaliselt keskmiselt umbes üheksa punkti. Pehme & apos; Tõmbajat saab selle asemel sageli kasutada, eriti protsessi alguses, et anda laenuandjale hea tunne oma krediidivõimest, kuid ilma selle tüütu krediidihitita. '
Taylori tippnipp? Ärge lubage, et need teie krediidiskoori tabamused takistaksid teid hüpoteegi ostmisel. Enne uue laenu andmist peaksite siiski võrdlema erinevate laenuandjate hindu ja tingimusi. Kui olete mures krediidiskoori vähendavate mitme taotluse või päringu pärast, siis mõistke, et igasugune mõju teie skoorile on väike ja saate negatiivse mõju minimeerida, ostes lühikese aja jooksul, 'ütleb ta. Lõpeta hüpoteeklaenude ostmine 14 päevaga ja kui mitu laenuandjat soovivad selle aja jooksul teie krediidiskoori, loetakse seda ainult ühe päringuna. See aken võib olla kuni 45 päeva, kuid reeglid võivad erineda sõltuvalt sellest, millist skoorimudelit laenuandjad kasutavad, seega on soovitatav 14 päeva turvaline panus. '
Fixed v. Reguleeritava intressimääraga hüpoteegid (ARM)
Püüate välja selgitada, milline laen teile sobib? Taylor ütleb, et on oluline arvestada oma üldiste finantseesmärkide, eelarve ja varadega. 'Fikseeritud intressimääraga hüpoteek lukustab teie intressimäära kogu laenuperioodiks, mis tavaliselt jääb vahemikku 10-30 aastat. Esmakordsetel koduostjatel on tavaline 30-aastase fikseeritud intressimääraga laenu valimine pikaajalise prognoositavuse tõttu, 'ütleb ta. 'Intressimäärad on tavaliselt madalamate laenutingimuste korral madalamad, kuid lühema tagasimakseperioodi tõttu on maksed suuremad. Kui plaanite oma kodus pikemaajaliselt viibida, on see suurepärane võimalus lukustada 30-aastane fikseeritud hüpoteek tänapäevaste madalate intressimääradega.
Mis puutub reguleeritava intressimääraga hüpoteekidesse või ARMS-i, siis nende intressimäär võib aja jooksul muutuda. 'Tavaliselt jääb ARMi kohaselt intressimäär viis kuni kümme aastat samaks ja seejärel korrigeeritakse pärast seda igal aastal. ARM-id on populaarsed refinantseerimise jaoks, eriti laenuvõtjate jaoks, kes kavatsevad oma kodu lähiajal müüa või oma laenu täielikult ära maksta, 'ütleb ta.
Intressimäär v. Aastane protsendimäär (APR)
Nüüd on aeg tutvuda kõigi nende tingimuste tähendusega: „Hüpoteegi ostmisel on oluline mõista nende kahe tingimuse erinevust, et valida oma finantsolukorrale parim laen. Hüpoteegi intressimäär on väike protsent, mida rakendatakse teie laenujäägile, et määrata kindlaks, kui palju intressi te kuus maksate, 'jagab Taylor.
'AAS-i protsent hõlmab kõiki laenu finantseerimise kulusid, seega on see tavaliselt kõrgem kui hüpoteegi intressimäär (mõned krediidi kulukuse aastamääras tavaliselt sisalduvad laenu finantseerimistasud hõlmavad hüpoteegi maakleritasusid, hüpoteegi kindlustust, taotlemise ja töötlemise tasusid ja palju muud ). Laenuprognooside ülevaatamisel ärge võrrelge hüpoteegi määra krediidi kulukuse määraga, sest see pole õunte ja õunte võrdlus, selle asemel võrrelge intressimäärasid intressimääradega ja krediidi kulukuse määra krediidi kulukuse protsentidega, 'ütleb ta,
Viktoriini ei tule, kuid teadmised on jõud, kallid lugejad. Nii et veenduge, et täiendaksite kõiki neid fraase, kui sisestate praegu maaklerite e-kirju, unistate oma uuest hommikusöögikabinetist ja olete valmis kolima oma uude koju.