Failid virnastatudKrediit: PM Images / Getty ImagesSee artikkel ilmus algselt Raha
Pärast 30 pluss aastat töötamist ja kokkuhoiu väljavõtmist näete lõpuks silmapiiril pensionipõlve. Kuid pole veel aeg rannikule minna.
Tegevused, mis teete viimasel kümnendil enne töölt lahkumist, on järgmise etapi sujuva alguse saavutamiseks üliolulised. Siin on 5 asja, mida peate nüüd tegema.
1. Vaadake, kas säästate piisavalt.
Kui teil pole hiljuti aega, tehke kokkuvõte sellest, kus olete ja kus peate olema. Näiteks 70% sissetulekute asendamiseks 65. eluaastaks peate koguma 12-kordset töötasu 65-aastaselt. Kuid isegi kui mängite järelejõudmist, saate siiski jõuda finišisse sellega, mida vajadus. Teie valik: säästke tõsiselt energiat või töötage natuke kauem, säästes vähem. Oletame, et teil on viis korda suurem sissetulek; võite järgmise 10 aasta jooksul 33% aastas sokkida või pensionile viivitada 24 kuud, samal ajal kui pangandus on 20%. Mõlemal juhul ärge jätke järelejõudmist panustamata! Need 50 plussiga saavad lisada 401 (k) -le 6000 dollarit, 2015. aastal IRA-le veel 1000 dollarit.
2. Pange oma pensionile astumine abikaasaga.
Kahe sissetulekuga paaride seas läheb samal aastal pensionile peaaegu iga viies ja kahe aasta jooksul üksteisest veel 30%, teatab Urban Institute. Kuid tandemina lõpetamine pole tingimata parim samm. Kui üks abikaasa töötab vaid paar aastat kauem, saate neil esimestel aastatel portfellist vähem kasutada.
3. Ärge loobuge aktsiatest automaatselt.
30-aastase pensionile jäämise tasuvuse saavutamiseks peate ikkagi investeerima kasvu nimel. Varud peaksid moodustama 50% kuni 60% teie eraldistest, ülejäänud osa on võlakirjad. Hoiatus: Need, kes jäävad 10% -le oma lõplikust kokkuhoiueesmärgist, saavad valida tagasi 40% -ni.
4. Tehke matemaatikat oma hüpoteegi järgi.
Muidugi ei taha te krediitkaardivõlga pensionile viia, aga kuidas on hüpoteek ? Vana nõuanne oli põletada see enne töölt lahkumist, kuid tänases madala keskkonnas võib-olla mitte. Eeldades, et teie määr on alla 5% ja et saate endale lubada pensionieas garanteeritud sissetulekuga allikate makseid - või kui kavatsete kolida - pole kiiret. Teil võib paremini minna, investeerides raha, mille oleksite laenu andnud.
Teisest küljest, kui te ei saa hiljem mutrit keerata või soovite lihtsalt meelerahu, kasutage seda hüpoteekkalkulaatorit Hüpoteegi kalkulaator aru saada, kuidas võlg varem kustutada. Või kaaluge lühema tähtajaga laenu sissemakset. Oletame, et teil on 200% dollarit ja 20 aastat jäänud 30-aastasele hüpoteegile 5% juures. 15-aastase refinantseerimine 3% -ga ja 50 000 dollari sissemakse raseeriks viis aastat ja vähendaks kuumakset 1 381 dollarilt 1074 dollarile. Jätkake algse maksega ja laen makstakse 11 aasta pärast tagasi, lisaks säästate intressidena 10 300 dollarit.
5. Saa sõpradega noori.
Muidugi, soovite ikkagi oma ülemust pimestada, kuid parem oleksite sama palju vaeva näha, et endale allapoole liitlasi luua. Teie nooremad töökaaslased liiguvad tõenäoliselt järgmise kümne aasta jooksul kõrgemale kohale ja saavad kaasa rääkida, kas jääte või lähete. Järgmiseks kümnendiks oma tööga seismine on teie plaani õigel tasemel hoidmiseks hädavajalik. Nii et koolitage alluvaid, juhendage tulevasi ja tulijaid ning uurige „vastupidist mentorlust“, kus noorem kolleeg õpetab teile midagi uut.